2026年催收新规
2026年1月30日，中国银行业协会发布《金融机构个人消费类贷款催收工作指引（试行）》，对催收时间、拨打次数、联系第三人和外包催收机构都定了规矩。这个专题整理了新规要点，以及电话怎么接、家人被联系怎么办、怎么留记录和反映问题。
新规要点
- 发布
- 中国银行业协会，2026年1月30日在协会官网公布，试行版本，共七章五十四条。
- 适用范围
- 协会会员单位发放的信用卡、个人消费贷款；会员单位的其他个人贷款可参照执行。
- 催收时间
- 未经债务人同意，严禁在每天晚上10点到第二天早上8点之间催收，包括电话和上门。
- 拨打次数
- 电话没接通时，同一联系方式当天尝试拨打不宜超过6次，另有约定的除外。
- 联系第三人
- 只有在本人号码无效、连续三次联系不上本人等情形下才能联系；严禁对无关第三人催收，不得向其透露债务人的金融信息。
- 外包催收
- 委托催收机构实行名单制，同一笔债务同一时期只委托一家，名称和联系方式在官网等官方渠道公开。
- 禁止行为
- 据报道共八条“红线”，包括冒用行政机关、司法机关名义催收，以虚构的“黑名单”催收，以虚假承诺或夸大债务和法律后果催收。
新规解读
这份指引是谁发的、管哪些借款，逐条说明对你意味着什么。
2026年催收新规出台，哪些催收行为不允许了？
2026年1月30日，中国银行业协会发布《金融机构个人消费类贷款催收工作指引（试行）》：晚10点到早8点未经同意不能催收，没接通时同一号码一天不宜超过6次，严禁对与债务无关的人催收。
电话太多怎么应对
哪些电话要自己接，打得太频繁、太晚怎么办。
催收电话一天打十几次，要不要每个都接？
不必每个都接，但也不要一个都不接。需要你本人回应的电话自己接，其余的记下时间和号码、集中回复；打得太频繁、太晚，可以先记录，再向借款机构和监管渠道反映。
催收电话来了，怎么接、怎么记
接起来，不等于马上答应。把对方身份、来意、时间和号码记下来；金额、期限留到核对之后。重要沟通自己接，忙时让电话有人接住。
催收电话里说要上门、要起诉，先核对哪些信息？
接到催收电话说要上门调查或立即起诉时，不要慌乱表态，先核对对方的真实机构与工号、受托凭证，以及法院案号与送达渠道。很多口头施压只是施加心理压力的常规话术，只要弄清对方身份并核实法定义务，就能冷静应对。
家人和单位被联系
家人、同事接到电话怎么说，自己怎么跟家人开口。
催收电话联系家人，怎么处理？
和家人对一下说法：不替任何人确认金额或承诺时间；接到电话，记下对方机构、号码和来意，转告本人。不要互相指责，也不要把压力继续传下去。
催收电话打到单位、影响工作怎么办？
先稳住手头的工作：前台、上级和同事各用一句简短说明，请对方记录转告、不替你答复；工作时段接不了的陌生来电交给 AI 先接住，重要的电话自己接。
欠了钱，怎么跟家人开口？
先把欠款情况写成一张清单，想清楚希望家人帮什么，再挑一个不赶时间的时候说。讲事实、讲打算，不必一次说服对方；担心电话打到家里，就提前约好接到电话怎么说。
老人或孩子接到催收电话怎么办？怎么提前约定说法？
当老人或孩子意外接到催收电话时，要提前用温和简明的话约定应对口径：陌生来电一律不透露家庭住址与个人隐私，遇到自称公检法或严厉催款的，统一回复找机主本人并立即挂断，事后由当事人直接向机构交涉剔除无关联系方式。
留记录、反映问题
来电、短信和录音怎么整理，反映问题时拿得出依据。
催收电话、短信和还款记录，怎么排成一条时间线？
按发生时间把来电、短信、还款和约定排在一起，每条写清时间、来源、内容和对应文件；金额、日期对不上时回到原文件核对，口头约定标明是否已书面确认。
催收电话录音，怎么保存才方便以后核对？
原始文件别动。按日期、号码和事项编号归档，注明通话时间、对方机构和未核对的内容；不要剪辑，也不要用转写替代原录音。
催收行为越界了，向哪里投诉、先准备什么？
遇到言语恐吓、骚扰亲友或爆通讯录等越界催收时，不要盲目通过网络黑产维权，也不要试图恶意投诉逃避债务。先保存好通话录音、来电截图与短信凭证，再通过金融机构官方客服、12378热线或互金协会官方平台依法反映问题。
常见问题
网贷平台也要遵守这份新规吗？
指引适用于中国银行业协会会员单位发放的信用卡和个人消费贷款。借款机构是不是会员，可以问借款机构，或在协会官网查看会员名单；不是会员的，这份指引不一定直接适用，但可以作为判断催收是否过分的参照。
一天打了6次以上，就是违规吗？
指引的说法是电话没接通时，同一联系方式当天“不宜超过6次”，另有约定的除外。超过6次可以作为向借款机构反映的依据，是否违规、怎么处理，由机构和监管部门认定。
我自己约了晚上回电，算违规吗？
不算。指引禁止的是“未经债务人同意”在晚上10点到早上8点之间催收。你主动约定的时间，对方按约定联系不在禁止范围内。
家人被骚扰了，怎么反映？
先请家人记下时间、号码和对方说的话，并明确告诉对方不要再联系；再通过借款机构的官方客服反映。借款机构是银行、消费金融公司等金融机构的，可以拨打12378热线。
新规出台了，欠款还要还吗？
要。新规管的是催收的方式，不改变欠款本身。账单要自己核对，还款安排也要按自己的能力和机构去谈。